Ипотека перегрелась
Главный сейчас формат оплаты строительства — ипотека, то есть кредит под залог построенного. Но чем доступнее кредит, тем легче растут цены.
Примерно четверть граждан Российской Федерации, в начале нынешнего года намеренных купить жильё, отложили свои планы. Треть из них – потому, что цена слишком выросла. Это уже вызвало застой на рынке.
Открытым текстом напомню: в две тысячи восьмом году обвал рынка ипотеки в Соединённых Государствах Америки запустил очередную Великую депрессию, тянущуюся по сей день.
В понедельник на сайте президента РФ опубликовано его поручение правительству и Центральному банку – отслеживать обстановку на рынке ипотеки. Ведь с первого июня банки начнут менять условия кредитования. В частности, Центробанк повышает минимальную долю первоначального взноса, что даст возможность снизить ставку по остатку суммы. Сейчас многие заёмщики отдают в погашение кредита и платежи за него до четырёх пятых своего дохода, а безопасным уровнем считается не более половины.
Открытым текстом сожалею: в экономике редко случаются решения без опасных побочных эффектов.
Банки РФ стали снижать ставку по кредиту в обмен на дополнительный первоначальный взнос в его погашение. Центральный банк вычислил, что заёмщикам это выгодно, если кредит взят всего на семь–восемь лет, и за всё это время ставки на кредитном рынке в целом не упадут.
Открытым текстом отмечаю: сейчас ипотеку обычно берут на два-три десятилетия, да и ставка Центрального банка, во многом определяющая всю кредитную политику в стране, в обозримом будущем, скорее всего, будет снижаться. Вдобавок рынок являет всё новые признаки перегрева.
В девятнадцатом году разрыв цен первичного и вторичного жилья был всего девять процентов, а в первом квартале нынешнего года вырос до сорока процентов. Центральный банк считает такой рост признаком завышения банками цен залога по кредитам на строительство. Польза от субсидирования кредитов, по мнению ЦБ, исчерпана ещё в двадцать первом году.
Открытым текстом сожалею: пока не найдено, как сочетать предсказуемость производства с быстрым обеспечением потребностей. Не только в жилищном строительстве.