Микрофинансы: как не лишиться жилья из-за мелкого займа

Россияне стали чаще брать в долг у микрофинансовых организаций – и все под залог недвижимости. Так получить деньги быстрее и проще, чем в банке, не важна никакая кредитная история, однако так же легко и лишиться своих квадратных метров – причем буквально после пары просроченных платежей. 

При этом весь этот процесс строго запрещен на законодательном уровне. Наш корреспондент Натали Графчикова в рамках расследования тоже попыталась оформить микрозаем. Подробности – в материале РЕН ТВ.

Большое количество пунктов: как россиянам навязывают договоры

Менеджер в уютном офисе предлагает сказочные условия. Любая сумма – всего за 15 минут.

"Миллиона три вам выдадут, остальное заберете после бумажной регистрации", – заявил он.

И ставка – что надо. И какая кредитная история – не важно. 

"Ну то, что там висят долги, это вообще ерунда", – сказал он.

Все это – под залог недвижимости.  

"Вы можете сами обратиться в банк и оформить кредит, но условия, которые мы согласуем для вас, они будут более выгодные для вас", – заявил он.

Сотрудник терпеливо отвечает на все вопросы. Оно того стоит – особенно если сделку оформить прямо здесь и сейчас. Не вникая в нюансы договора.

"Договора у нелегальных организаций составлены таким образом, что там есть дикое количество пунктов – о штрафах, пени. В процессе менеджер тебя настолько обрабатывает, что ты все подписываешь – доверенность, документы, потом просто узнаешь, что за малейшее нарушение ты получаешь кучу штрафов, и, кроме того, кроме этих штрафов, ты потом впоследствии лишаешься в том числе и единственного жилья", – прокомментировала руководитель проекта ОНФ "За права заемщиков" Евгения Лазарева.   

Выдавать людям кредиты под залог недвижимости микрофинансовым организациям запретили еще в 19-м году. После того как россияне начали массово лишаться квадратных метров, взяв взаймы всего пару тысяч – до зарплаты. Но у менеджера находится объяснение.  

"Нет, мы не микрофинансовая компания, мы просто финансовая компания – официальные партнеры банка", – заявил он.

А еще используют поправку, которая позволяет таким организациям выдавать займы под залог квартир – для бизнеса. Менеджеры указывают – "предпринимательские цели". И готово. Таких "сочных" предложений в Интернете – сотни.

Оформляем микрозаем: расследование РЕН ТВ

Корреспондент увидела первое попавшееся объявление в Интернете, один звонок – и ей уже готовы дать три миллиона рублей взамен ее квартиры. Сразу просят прийти с документами, не дают времени на раздумья, потому что, если человек придет на консультацию, потом начнет советоваться с родственниками, друзьями, начнет сомневаться, и сделка может сорваться. 

Так и происходит – корреспондента сразу берут в оборот. Менеджер Лена старательно чертит на листочке условия.  

"Срок кредита – от 20 до 30 лет", – заявила Елена.

О комиссии, которую удержит за свои услуги, упоминает невзначай – в самом конце разговора.

– У вас комиссия от полутора до пяти процентов, правильно? – спросили у нее.

– Если вы справки о доходах 2-НДФЛ предоставляете нам, то комиссия будет маленькая, а если нет, комиссия будет выше, – сказала менеджер.

Нужны были деньги на операцию маме: рассказы потерпевших

Жительница Майкопа Ирина взяла кредит в подобной организации. Заболела мама – понадобились деньги на операцию. В залог предложила свой дом.  

"Он пофотографировал приехал дом, внутри пофотографировал. То есть сделали они оценку, проверили там – наличие арестов, всяких взысканий, ничего не было, все было чисто – и буквально в течение суток выдали деньги. Оформили это нотариально, сумма была 160 тысяч под 10 процентов в месяц", – рассказала Ирина Левченко.  

Всего несколько просроченных платежей – и суд лишает ее жилья. А другого потерпевшего Арсентия Хаова – машины, которую он оставил в залог, чтобы получить небольшой кредит.  

"Думали, что это микрофинансовая организация, такие же проценты, мы так же защищены, по закону действуют", – поделился он.

Пострадавшие пытаются добиться возбуждения уголовных дел. Вот только судебная практика – не на их стороне.  

Как уберечь себя от опасных кредитов

"Если вы подписали документы, а вы их подписали, если у вас была дееспособность, то вы несете всю полноту ответственности за подписанные документы. И, соответственно, все последствия, которые связаны с неисполнением обязательств с вашей стороны", – рассказал адвокат Дмитрий Мыльцин.

Уберечь себя от подобных приключений можно, если не торопиться и не подписывать договор сразу. А взять его с собой и детально изучить. А лучше – показать опытному юристу. Иначе любая, даже техническая, задержка – и включится "счетчик", который будет не остановить.