Серые схемы в ипотеке: как брокеры и застройщики обманывают россиян
В этом году доступность жилья в нашей стране упала до десятилетнего минимума. Регулятор этот факт признает, но считает, что дело не в том, что кредиты стали недоступны, а в том, что недоступно само жилье. Надо увеличивать предложение. Но возникает вопрос, за счет чего. Ведь строителям тоже нужны деньги, чтобы возводить дома. А они стали очень дорогими опять таки из-за той же ставки. Льготные программы часто недоступны, банки выставляют такие условия, что ипотеку проще взять инопланетянину, чем кому-то из нас. В итоге к жизни вернулись весьма мутные серые схемы кредитования, и они опасны для всех: и для застройщиков, и для людей, и для экономики в целом. Почему – об этом в расследовании корреспондента РЕН ТВ Игоря Капорикова в сюжете "Итоговой программы с Петром Марченко".
В обход правил за гонорар
Плохой кредитный рейтинг – не проблема. Ипотека без первоначального взноса и подтверждения доходов в обход установленных правил – за приличный гонорар. Обычная ипотека – неподъемна. Люди потянулись за выгодными предложениями сомнительных брокеров и ушлых застройщиков.
Москва. Офис кредитного агентства "Финарди".
– Возможно сейчас под 6, под 7, под 10 получить что-то?
– В принципе, есть такие варианты.
Менеджер Александра обещает сделать все, чтобы мы получили займ для покупки квартиры.
"Мы составляем определенную легенду. Под то, что мы хотим. Мы работаем не просто так. Мы не за просто так получаем свои деньги", – заявила менеджер.
В нашем случае – один миллион двести тысяч рублей, 15% от одобренной суммы брокеры забирают себе. Чем больше запрос, тем выше процент.
– Без договора мы не можем начать работу.
– Странно как-то получается, сначала договор, а потом условия.
При виде микрофона "Известий" агент меняется в лице и забывает о "выгодных" предложениях.
– Кто вам пообещал такую ставку?
– Вы только что, все это снималось на камеру.
Руководитель компании Дмитрий Шардин, только за прошлый год официальный доход предприятия – больше 17 миллионов рублей. Как и в следующем брокерском агентстве "Кредиты.ру", но сюда мы устраиваемся на работу, берут без опыта.
"Меня пригасили в офис кредитной компании. Небольшое собеседование сначала, после которого мне пообещали показать все кейсы", – сообщил корреспондент.
Как заманивают клиентов
В этих стеклянных боксах менеджеры обрабатывают клиентов. Многие оказались здесь после посещения ипотечных отделов в банках. От сделки агент получает 15%. Задача минимум – за месяц заработать миллион рублей для агентства. В штате больше 30 брокеров. Руководит компанией предприниматель Кирилл Кудряшов, за прошлый год доход чуть больше 70 миллионов рублей. Посредников не остановить. Рынок ипотеки сулит им большую прибыль и не несет почти никаких рисков. Брокеры заманивают клиентов низкими ставками и невероятными возможностями, например, исправлением кредитной истории. Но это невозможно.
"Как правило, это все-таки мошенничество, никакой очистки кредитной истории не предусмотрено и не происходит, это, как правило, обман", – сообщил заместитель директора по маркетингу национального Бюро кредитных историй Владимир Шикин.
Без льготной ипотеки спрос на квартиры упал больше чем на половину, правда, и рост цен остановился. Новостройки подешевели почти на 5%, зато стоимость аренды выросла на 40%. Брокеры настаивают, время покупать свое жилье.
"В чатах сотни объявлений, лента обновляется каждые пять минут. Здесь и брокеры, и риелторы, менеджеры банков готовы оказать любую услугу – кредитование, анализ и чистка кредитной истории, работа с самыми проблемными клиентами, вплоть до подделки документов. От личных встреч отказываются, работают только дистанционно", – сообщил корреспондент.
Опасные схемы
Сто тысяч рублей и агент Светлана из Долгопрудного поможет с решением вашей проблемы.
"Я предлагаю альтернативного заемщика, на кого эту ипотеку можно будет оформить", – заявила она.
Схема простая и очень опасная. Кредит или ипотеку оформляют на родственника или друга, брокер может предложить человека со стороны. Клиент добросовестно вносит платежи, но собственником жилья не является и может никогда им не стать.
Покупка квартиры напрямую от застройщика раньше считалась надежным вариантом. Сейчас ситуация изменилась. Продажи недвижимости по стране упали, девелоперы идут на уловки. Офис продаж жилого комплекса в Подмосковье. С порога нам предлагают жить сейчас, а платить потом.
"Грубо говоря, вы зафиксировали себе ставку, и мы ждем, что будет с ипотекой", – заявил сотрудник.
Клиент переводит первоначальный взнос, застройщик предоставляет ему некую рассрочку. Будущий владелец жилья платит застройщику десятки тысяч рублей каждый месяц, которые к покупке квартиры не имеют никакого отношения.
"Если мы платим прямо здесь и сейчас, то квартира стоит 13 150 000. Если мы берем вот эту рассрочку, то нам нужно будет переплатить 3,5 миллиона", – объяснил корреспондент.
Судя по этому расчету, под видом уникальной акции менеджер пытается продать нам квартиру на 30% дороже ее реальной стоимости. Утверждает, это выгоднее, чем брать ипотеку. Ипотеки без первоначального взноса в России официально не существует. Это связано с высокими рисками для кредитора, не все об этом знают, чем и пользуются посредники, презентуя обходные варианты. Один из них застройщик предложил семье Пустоваловых.
"Они просто сумму оригинальной сметы увеличивают на размер первоначального взноса", – сообщил пострадавший Кирилл Пустовалов.
После этого застройщик предлагает заплатить первоначальный взнос вместо покупателя. Эти деньги он компенсирует себе за счет повышенной суммы кредита, от клиента требует сугубой формальности: написать "липовую" расписку о том, что средства на первоначальный взнос от застройщика действительно получил.
"По закону получается сговор, опять же, в какой момент рухнет схема?" – отметила юрист Ольга Гимадеева.
У Пустоваловых схема рухнула еще до того, как они увидели свое жилье. Застройщик Максим Дернов не просто оставил людей без крыши над головой, но еще и достал ту самую расписку, выиграл суд и теперь требует деньги, которые семье не переводил.
"Это было максимально неожиданно. По исковому заявлению миллион семьсот с чем-то там. Еще и проценты", – говорит семья.
В декабре Центробанк может еще раз повысить ключевую ставку. Кредиты станут дороже, а значит, все обещания ушлых посредников могут обернуться только одним – финансовой катастрофой.