Эксперт: цифровой рубль вынудит банки увеличивать ставки по вкладам

Запуск цифровой валюты в России может привлечь до 10 триллионов рублей, а банки будут вынуждены для привлечения новых клиентов увеличивать ставки по вкладам и текущим счетам, а также запускать короткие депозиты, считает доцент РЭУ имени Плеханова Денис Домащенко.

Как уточнил эксперт в беседе с "Известиями", в настоящее время осуществление перевода между банками в 10 раз выгоднее ставок, предложенных коммерческими банками. При открытии кошельков для цифровых рублей напрямую в ЦБ комиссии для физических, а также юридических лиц станут более доступными. В таких условиях, как пояснил Домащенко, следует ожидать роста рисков ликвидности. По словам специалиста, отток ликвидности в результате запуска цифрового рубля может достичь 43%. 

"Из всех денег, хранящихся в коммерческих банках, часть средств лежит в виде остатков на счетах. Активно обращается около 10 триллионов рублей. Именно эта сумма может быстро перетечь в новую форму валюты, которая позволит владельцам средств сэкономить на каждодневных расчетах", — пояснил он.

Для того, чтобы компенсировать отток и продолжать кредитования в текущих объемах, необходимо будет привлекать новые средства, в частности, кредиты от ЦБ РФ, уточнил в беседе с изданием вице-президент АБР Алексей Войлуков.

"Общая стоимость привлечения денег увеличится, а значит, сократятся возможности кредитования. Тогда в России могут вырасти ставки по займам гражданам и бизнесу на 0,1–0,3 п.п. в зависимости от бизнес-модели банка", — подчеркнул Войлуков.

По словам экспертов, в первый год после внедрения цифровой валюты объем оттока средств не будет критичным ввиду постепенной адаптации. В банке "Восточный" пояснили, что поначалу туда переведут максимум 10% объема банковских счетов до востребования, то есть около 1 триллиона рублей. 

Напомним, в октябре 2020 года Центральный банк России предложил наряду с наличными и безналичными деньгами использовать промежуточную форму — цифровой рубль. Как отмечали ранее в ЦБ, абсолютное большинство участников финансового рынка поддержали создание цифровой национальной валюты.

Известно, что цифровой рубль должен будет совместить в себе преимущества обеих привычных форм расчетов — по задумке, им можно будет расплачиваться как с гаджетов онлайн, так и при отсутствии доступа к Сети и мобильной связи. Набиуллина сообщала, что пилотный запуск цифрового рубля может состояться уже к концу 2021 года.