Как попасть в кредитную кабалу, не одалживая у банка: микрофинансовые организации "прикрылись" доверием
Ежегодно среди россиян растет количество людей, которые берут кредит, чтобы рассчитаться со старыми долгами. Представители банков объясняют эту тенденцию появлением выгодных программ рефинансирования. Однако независимые эксперты уверены: у народа просто не хватает денег не то что на погашение кредита, но порой даже на оплату ЖКХ. За два года доля заемщиков, которые погашают имеющиеся кредиты за счет новых, выросла на 6%. И в прошлом году оказалось: 53% берут кредиты не для того, чтобы купить что-нибудь, а для того, чтобы погасить прежние кредиты.
Согласно статистике, количество таких кредитов растет с каждым годом в среднем на пять процентов. Получается, что лет через десять все кредиты в стране будут тратиться на возврат старых займов. Это вульгарная арифметика, однако многим россиянам она не кажется притянутой за уши.
Свою пятикомнатную, двухэтажную квартиру в подмосковных Луховицах Валерия Ерастова продала за 50 тысяч рублей. От огромной жилплощади осталась только пара фотографий в семейном альбоме. Именно так закончилась история с займом в микрофинансовой организации.
"С момента, когда я должна была погасить эти 150 тысяч, и до момента продажи прошло 3 месяца", – рассказала женщина.
Договор купли-продажи квартиры она подписала своими руками. Правда, вместо 2,5 миллиона, прописанных в договоре, в банковской ячейке оказалось в 50 раз меньше. При этом погасить займ пенсионерку все равно заставили.
"У меня погашен он. 120 тысяч погашены. В то время еще муж был живой. Он мне дал денег, и я погасила", – поведала Ерастова.
Таких историй – тысячи. Но гораздо страшнее, когда человек вообще не брал никаких кредитов, а вот денег с него требуют с поистине маниакальной настойчивостью. Примерно в 50% случаев, а может быть и чаще, проблема состоит в том, что человек, видимо, не понимал суть услуги, которой он воспользовался, не понимал ее особенности. И он жалуется фактически не на то, что его права нарушены, а на то, что он взял то, что не надо было.
В погоне за клиентом, и с большой долей вероятности, выгодным должником, микрофинансовые организации намеренно не обращают внимания на безопасность. Чтобы получить деньги, нужен только паспорт, причем не обязательно свой. Можно попросить документ, например, у коллег. К тому же, беря займ в 5 тысяч, через месяц отдать нужно 7,5 тысячи, а через год – больше 35 тысяч. Плюс штрафы, пени и тому подобные надбавки. В итоге владелец подобных организаций, вкладывая совсем немного денег, получает огромные прибыли.
У Дениса Малтызова и троих его друзей паспорта украли прямо из машины. Через несколько недель начали поступать звонки с требованием вернуть долг.
"Мне позвонили на мой мобильный телефон и спросили, почему я не плачу кредиты. Я был удивлен: какие кредиты? А уже через два дня после кражи паспорта по моему украденному паспорту взяли займ", – рассказал мужчина.
Денис сразу объяснил: документы украдены, а денег он не брал. Кстати, размер своего долга узнать молодой человек не может до сих пор. От него требуют копию нового паспорта.
"Нам нужен новый паспорт. Я говорю: давайте я вам в офис принесу. Они такие: нет, мы так не работаем", – объяснил ситуацию молодой человек.
Микрофинансовая компания называется "СМС-финанс" и располагается, судя по официальному сайту и по реестру ЦБ, в башне "Федерация" Москва-сити. Но там ее не оказалось. По телефону оператор "СМС-финанс" объяснила: лично встречаться никто не будет.
"Мы не принимаем клиентов. Работаем только дистанционно", – заявили в компании при звонке.
Девушка на другом конце провода посоветовала отправить документы о краже паспорта почтой в Новосибирскую область. В поселок Каинская Заимка. Именно здесь находится директор, живет в общежитии. И совершенно не похож на человека, управляющего мощной и сверхприбыльной финансовой организацией.
Интересно, что судя по кредитной истории Дениса, на его паспорт пытались взять деньги больше чем в 20 организациях. Выдали займ только в микрофинансовой компании. Все банки отказали мошенникам. Один из них даже прислал Денису Малтызову фотографию человека, который просил в долг с его паспортом. Она была вклеена в документ.
Компания, которая выдает займы по Сети, называется "Гефест-МСК". Именно ей принадлежит бренд "СМС-финанс". Это дочерняя компания международного холдинга, работающего в 12 европейских странах. Но принадлежит он Олегу Бойко – известному миллиардеру. Сейчас, конечно, это считается очень интересным и перспективным бизнесом. И нужно отметить, что в данном случае Олег Бойко снова идет своим путем, а не повторяет чей-то опыт. Он развивает именно интернет-бизнес, то есть кредитование через Сеть.
Состояние Олега Бойко оценивается более чем в миллиард долларов. 75-е место в списке богатейших бизнесменов России. Владелец роскошного пентхауса в Монако и виллы на итальянском острове Комо. Интересно, что миллиардер давно зарабатывает именно на азарте и финансовой неграмотности людей. До запрета игорного бизнеса Бойко владел сетью автоматов "Вулкан" – они до сих пор работают в СНГ и Европе. Ему принадлежала моментальная лотерея "Победа". Но теперь именно выдача денег через интернет, без особой проверки документов стала главным бизнесом бывшего игорного магната.
"Цель МФО – вытащить из своих клиентов все денежные средства, все имущество. МФО интересно получить максимальную прибыль, выжать все денежные средства, все имущество, все активы из своих заемщиков", – объяснил ситуацию президент гильдии юристов рынка недвижимости Олег Сухов.
Отправленный по электронной почте запрос помощникам миллиардера устарел, и письмо нужно переслать еще раз на тот же электронный адрес. Ответного письма никто присылать не торопится. Бизнес миллиардера, наоборот, работает без всяких заминок. Особенно когда деньги из непослушного клиента нужно выбивать.
Маргарита Здрелюк так и не смогла выяснить, как она стала должником, да еще и в Саратове. Прописана девушка именно в городе на Волге, только уже долгое время живет и учится в Москве. Самое интересное, из "СМС-финанс" девушке никто не звонил. Телефон обрывают коллекторы.
"Мне девушка сказала, что они не будут подавать в суд, а продадут в другое коллекторское агентство и уже будут там по-другому со мной разговаривать", – рассказала Здрелюк.
Маргарита даже паспорт не теряла. Просто его копия каким-то образом оказалась в руках мошенников. И так, как в случае с Денисом Малтызовым, удостовериться, что деньги берет именно владелец паспорта, никто не посчитал нужным. Хотя правила Центробанка обязывают все финансовые организации особенно внимательно следить за этим.
"В данном случае микрофинансовая организация или кредитная организация, банк, обязаны при установлении отношений провести с вами идентификацию вас в качестве клиента, и после этого действительно могут выдавать средства онлайн", – пояснил начальник главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России Илья Кочетков.
Получается, что любое обращение в микрофинансовую организацию может закончиться огромными проблемами, потерянным временем и нервами. А с развитием онлайн-кредитования, по примеру "СМС-финанс" Олега Бойко, попасть в жернова коллекторов может вообще любой гражданин России. Впрочем, еще в XIX веке английский публицист Томас Даннинг сказал: "При 300-процентной прибыли нет такого преступления, на которое капитал не рискнул бы, хотя бы под страхом виселицы". Что уж говорить о 700% годовых, которые устанавливает практически каждая микрофинансовая компания в стране.