Как заемщикам оградить себя от хитроумных схем МФО и потери денег

Угроза, о которой, казалось бы, уже забыли, вновь возвращается - в начале года новый закон о микрокредитных организациях серьезно поумерил аппетиты ростовщиков. Миллион за взятую в долг тысячу уже не потребуют.

Однако теперь микрофинансовые конторы придумали сразу несколько новых способов отобрать деньги у заемщиков, в том числе незаконных.

Микрозайм Дмитрию выдали вместе с услугой "теледоктор". Скоро он понял, что это не иначе как "черный юмор" со стороны кредитора, ведь в здравом уме договор с такими условиями не подписывают. Невнимательность обошлась Дмитрию почти в 2 тысячи рублей - столько стоила онлайн-консультация врача, за которой он так и не обращался.

Свой судебный процесс Дмитрий выиграл. Теперь помогает выбраться из кабалы таким же невнимательным заемщикам, как и он.

Дополнительные услуги стали единственным способом МФО (микрофинансовых организаций) заработать. Регулятор ужесточил правила для компаний, выдающих микрозаймы. Только так удалось прекратить "процентный беспредел", когда из кредита в одну тысячу рублей вырастал миллионный долг.

"Доходность компаний снизилась, и вследствие этого все компании пересмотрели бизнес-модели, изменили процессы, сокращали свои расходы - это тенденция последнего года", - объясняет директор саморегулируемой организации МФО "МиР" Елена Стратьева.

Сокращают расходы они за счет потребителя. На самом кредите теперь особе не разгуляешься. Максимальная ставка – 1% в день. Предельная задолженность не может превышать сам долг более чем в 2 раза. А с будущего года – вообще полтора. То есть взятые на месяц 10 тысяч рублей при самом плохом сценарии превратятся в 25 тысяч.

МФО изобретает все новые способы запутывания заемщиков. В офисе даже не дают кредитный договор в руки для предварительного ознакомления. Вся информация в устной форме, точных цифр нет. 

Самые популярные дополнения - к займу "страхование жизни и здоровья". Кто-то берет процент от суммы кредита, другие - фиксированную сумму. СМС-информирование обойдется в 150 рублей, юридическая поддержка – в 850. Ускоренное рассмотрение заявки в среднем стоит 500 рублей. Анализ кредитной истории - 1000. И самое интересное - "доступ к онлайн-системе для погашения долга" - 5% от суммы займа, а комиссия за получение этого самого займа – 10%.

Оформить займ все чаще предлагают в Сети. Казалось бы, в домашней обстановке можно досконально изучить все условия, но не тут-то было. Анкету нужно заполнить в течение определенного времени, которого, как правило, не хватает даже на то, чтобы полностью прочитать документ и увидеть стоимость добровольно-принудительных дополнительных услуг.