Как сэкономить и разбогатеть во времена COVID
Пандемия меняет структуру потребления. Вместо ресторанов - готовая еда из супермаркета. Гаджеты не для развлечений, а для работы. Весь мир оптимизирует расходы. Главное - правильно расставить акценты. В продуктовый магазин мы отправились со специалистом-маркетологом. Как тратить деньги с умом?
"Самое главное правило - приходить в магазин сытым и со списком", - советует Олег Деркачев.
Важное наблюдение эксперта: теперь многие продукты выгоднее брать не в гипермаркетах, а в магазинах шаговой доступности. Новый тренд.
"В гипермаркете мы потратим больше, купив впрок. На этом мы не сэкономим. Большой выбор мяса. Сам такую котлету делать не будешь. Учитывая, что здесь цены рыночные или чуть ниже. Магазины лучше контролируются", - говорит маркетолог.
Россияне тратят на продукты около 30% своего бюджета. Сейчас самое время подходить к покупкам осознанно. Без списка: расходы автоматически увеличиваются на 20% на сопутствующие товары. Не гнаться за брендом, иначе переплата от 20 до 80%. На кассе стараться использовать наличные, чтобы четко фиксировать расходы. А любителям продуктов из вендинговых автоматов эксперты напоминают - там цены выше на 178%!
Куда уходят деньги? Этим вопросом задался Михаил Толпыгин из Рязани. Каждый день - по две чашки кофе. Минимум - 250 рублей. Калькулятор в помощь.
"В месяц - 10 500. Я даже не задумывался об этом. В год - 120 тысяч. За 10 лет я мог бы позволить себе машину или даже однокомнатную квартиру", - заявил он.
Лучший способ оптимизировать расходы - не покупать лишнего. Ирина Гаврилова - медсестра. Воспитывает дочь Ксюшу. Для ребенка не жалеет ничего.
"Берем очередной конструктор. 500 рублей как не бывало", - рассказывает она.
Детские товары - золотое дно для торговцев. На детях мы не экономим - пока конструкторы и куклы не пробьют реальную дыру в домашнем бюджете.
"Каждый день этого не ощущаешь. А потом я задумалась. Взяла калькулятор: 80, 90, более 100 тысяч! А форма, а компьютерный столик? На это нет", - говорит мама Ксюши.
Чтобы траты не стали шоком, есть простой выход. Визажист Светлана Черкасова из Иркутска установила на смартфон приложение для контроля доходов и расходов.
"Решила заказать через приложение еду на вынос. Бутерброд и кофе. Бутерброд 250, кофе 150. А бизнес-ланч - 350. А если вкусный обед дома - еще дешевле. Я исключила эмоциональные покупки", - рассказывает она.
Подобных приложений - масса. Алгоритм простой: они подключаются к онлайн-банкам и анализируют платежи по картам. Можно завести электронную копилку: часть дохода будет автоматически переводиться в "кубышку".
"Человек может потерять работу, или человек может заболеть. У него могут появиться проблемы с его близкими, поэтому финансисты рекомендуют делать резерв, который позволит семье прожить от трех до шести месяцев, не имея никаких дополнительных источников дохода", - говорит кандидат социологических наук, доцент ВШЭ Денис Стребков.
Английская пословица "Не клади все яйца в одну корзину" применима и к личному бюджету. Популярный блогер Оксана Полякова из Тверской области создала собственный стабилизационный фонд.
"И в наличке, и на картах. На одну карту я откладываю на текущие расходы. На другой копятся непредвиденные. Третья - копилка, куда падают проценты от банка", - заявила она.
C кредитами сейчас надо быть осторожными. У 15 миллионов россиян - а значит, каждого десятого - три и более непогашенных долга.
Тратить на займы следует не более 30% личного бюджета. Лимит по кредитной карте не должен превышать ежемесячные расходы. Выбирайте банк, который не берет дополнительные комиссии за обслуживание, ведение счета, переводы, оплату услуг ЖКХ и т.д.
"И здесь самая главная опасность заключается в том, чтобы не брать ни в коем случае кредиты по завышенным процентам. То есть одно дело, когда вы имеете дело с банками, что касается микрофинансовых организаций, то рецепт только один - никогда туда не обращаться, ни при каких условиях не переступать их порог", - говорит руководитель Центра политэкономических исследований Института нового общества Василий Колташов.
Брать кредиты стоит только на то, что действительно нужно - например, новую бытовую технику, если старая сломалась. На машину, если она помогает в работе. Эксперты советуют растянуть выплаты на максимальный срок - чтобы взносы были небольшими, но стараться гасить ежемесячно на 10-20% больше плана. Тогда получится быстрее разобраться с долгом.
Оптимизировать семейный бюджет особенно актуально на фоне подорожания. За неделю индекс потребительских цен вырос на 0,1%. Этот показатель не выше, чем в доковидные времена. Но сахар подорожал на 3,8%, а в 23 регионах - вообще на 5. Подсолнечное масло и куриные яйца - на 2%. Взрывной рост цен на сахар вызвал недоумение даже у антимонопольной службы. ФАС не исключает картельный сговор. Пандемия тут ни при чем. Возможно, производители пытаются нажиться на тревоге покупателей.
"Большое расследование, которое мы начали в начале года. Мы в настоящее время проверяем не только союз сахаропроизводителей, но и ряд других организаций", - заявил замначальника управления по борьбе с картелями ФАС России Мухамед Хамуков.
Стоимость потребительской корзины напрямую зависит от соотношения спроса и предложения. Чем больше магазинов, кафе - тем ниже цены. Обычный закон конкуренции. Поэтому так важно, чтобы малый бизнес оставался на плаву.
От коронавируса малый бизнес пострадал сильнее, чем сетевые ретейлеры. Особенно тяжелыми были март и апрель - самое начало пандемии. Летом и в сентябре - снова рост. А сейчас спад из-за нового всплеска заболеваемости. В этой пекарне оборот в октябре упал на 30%. Каждая третья буханка хлеба остается невостребованной. Покупатели теперь предпочитают супермаркеты. В результате в проигрыше мы с вами. Исчезает выбор. А возможность купить горячий хлеб в шаговой доступности становится несбыточной мечтой.
Булочка с жульеном - по 45. Плюшки - по 27. Цены в этой подмосковной пекарне не меняли весь год. Потому что борются за каждого посетителя. Но в пандемию пришлось несладко.
"Весной - 80%, а то и больше. Нам даже пришлось закрыть две точки. Вот это вот все - маски, температуру мерим. Есть люди, которые понимают, а есть - такое может услышать продавец!" - рассказывает управляющая компанией по выпечке хлебобулочных изделий Людмила Николаева.
Малый бизнес подхлестывает конкуренцию. Гарантирует низкие цены. А главное - это самые близкие к нам магазины, кафе, мастерские.
"Была отсрочка по налогам. Частичное уменьшение по налогам. И мы взяли беспроцентный кредит. Если оставляем количество сотрудников, его гасит государство", - заявила владельца кафе Элина Осипова.
Финансисты отмечают свойство нашего менталитета: тратить в тучные годы, копить в трудные. По идее, все должно быть наоборот. Главное - не забывать простое правило: деньги любят счет.