Ипотечные схемы: как заемщики и застройщики законно экономят деньги
Сразу несколько крупных российских банков сегодня повысили ставки по ипотеке, теперь они минимум 20%. Свой ход сделали и застройщики, в ход пошли хитрые схемы, которые позволят покупателю не выплачивать цену нескольких квартир. Кто же от такого откажется? Соблазн сэкономить, конечно, велик. Корреспондент РЕН ТВ Игорь Балдин изучил риски, если пойти нетрадиционным путем.
Олег Демин – один из миллионов жителей России, которым никак не угнаться за переменчивыми ипотечными ставками. Вроде только накопил, а денег снова ни на что не хватает
"К ипотеке мы вернулись в 2023 году. Но тогда поменялся первоначальный взнос, стал уже 20%. И время понадобилось, его накопить. Накопили мы к лету 2024 года, когда ипотека уже закончилась", – рассказал Демин.
Вместе с ипотечной ставкой астрономически выросли и цены на квартиры. Динамика за последние несколько лет – теперь вторичка доступна только для людей с хорошими деньгами.
Возьмем относительно скромный вариант: двухкомнатная 40-метровая хрущевка на окраине Москвы. Стоит 12 миллионов. Допустим, два миллиона на первоначальный взнос у вас уже есть, срок кредита обозначаем – 20 лет. Итого: получаем ежемесячный платеж 204 тысячи рублей – примерно в два раза выше средней московской зарплаты. Проводим еще несколько вычислений на калькуляторе, и выходит, что по факту вместо одной квартиры, вы платите сразу за пять.
Неудивительно, что в таких условиях почти половине заявителей отказывают в кредите. И основным рынком становятся новостройки – ведь только на них распространяются льготные программы ипотеки: семейной, когда многодетные и родители с двумя детьми – далеко не все, к слову, покупают жилье под 6%, военной, IT и сельской, что тоже сейчас набирает обороты.
Те, кто не попадает под льготные программы, ищут лазейки для того, чтобы получить заветные квадратные метры. Часто альтернативы предлагает застройщик – например, купить квартиру по ставке ниже рыночной.
"Если программу предлагает застройщик, я бы к этому относился более скептически и проверял бы, нет ли здесь завышения стоимости самой квартиры. Если вы экономите на ставке, и ставка ниже, чем рыночная, не факт, что вы выигрываете – возможно, просто квартира стоит дороже", – считает председатель комитета "Опоры России" по финансовым рынкам Павел Самиев.
Идем в офис продаж – там нам рассказывают об еще одном варианте: взять жилье в новостройке в рассрочку. Правда, воспользоваться ей могут далеко не все, только те, у кого есть возможность выплатить всю сумму за квартиру за три–четыре года.
Еще одна хитрость, на которую идут люди, чтобы платить проценты по сниженной ставке: например, тот, кто не попадает под льготы, берет созаемщиком многодетного отца и получает квартиру по семейной ипотеке.
"Во-первых, нужно найти такого созаемщика, который им согласится быть – вдруг человек не расплатится, придется за эту квартиру платить. Во-вторых, такой созаемщик может предъявить права на эту квартиру, тем более детские права довольно неплохо защищены", – отметил завкафедрой "Ипотечное жилищное кредитование и страхование Финансового университета при правительстве России Александр Цыганов.
Так что там с ипотекой – брать или не брать – ответ на этот вопрос простой: ждать.
"По таким ставкам брать ипотеку – это очень большая переплата. И я бы не советовал это делать потребителям, потому что рано или поздно Центробанк будет снижать ставки", – заявил экономист Игорь Диденко.
А вместе с ними опустятся и ставки по кредитам, вновь начнут продаваться вторички и неизбежно снизятся цены на новостройки. Вопрос только в том, сколько ждать этого решения ЦБ.